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是先拿到手机的。如果客户以信用卡或花呗、白条等方式付款，则是用此类信用产品的金额来支付货款(可用金额必须大于或等于货款金额，不是商家收到货款后，自然不能分期付款)，而是将货款交付给客户。交易完成后，大约需要一周的时间到货。但是，客户一般在下个月根据选定的分期付款次数开始还款。

并且需要注意的是，客户在分期付款时需要支付一定的分期费用，除非客户在分期付款时享有无息优惠。顾客在购买商品时，可以查询哪些商家有免息服务，然后到有免息服务的商家购买，分期付款时选择支持免息优惠的分期数。

分期付款利息怎么算？

分期付款的利息计算公式为利息=分期总金额*手续费率，假设购买1000元商品分三次付款，分期付款程序利率为2.3%，则要支付的总利息为1000*2.3%=23元。

银行信用卡分期付款的利率与分期付款的次数有关。通常，分期付款越多，收取的利息就越多。以建设银行为例，3期、6期、12期的利率分别为2.6%、4.2%、7.2%。