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作者 | 冯紫彤

在5年期以上LPR三度下调、多地首套房利率持续下行以及理财收益波动的助推下，2022年，居民提前还贷成为标志性事件，频频成为热议话题。

(资料图片)

近日，民生银行发布2022年年度报告，其中便对提前还贷一事进行了简要披露。

年报中，民生银行表示，落实国家住房金融政策，积极支持刚需、改善类客户购房需求，全年投放个人住房贷款700.27亿元。同时面对按揭贷款规模压力，坚持客户至上、以客为尊服务理念，为按揭贷款客户提供便捷还款服务，报告期内为客户办理提前还款714.22亿元。

截至报告期末，民生银行零售贷款（含信用卡透支业务）合计1.8万亿元，比上年末增加393.01亿元；其中按揭贷款余额5703.96亿元，比上年末减少217.95亿元，降幅3.68%。

不良率方面，2022年，民生银行个人贷款不良率则呈整体向好态势，与2021年末相比，仅住房贷款不良率出现上升，由0.26%升至0.50%。

除民生银行，招商银行也在年度报告中提及个人住房贷款提前还贷事项，但并未披露具体数据，仅表示，“报告期内，受多重因素影响，本公司个人住房贷款提前还款量有明显上升”。

对于提前还贷的主要影响因素，招商银行分析认为:一是居民受收入预期影响，倾向于降低负债、减少利息支出；二是存量与增量个人住房贷款间利率差扩大；三是居民理财等资产端预期收益率下降。

据年报披露，2022年，招商银行个人住房贷款提前还款量自2022年6月开始明显上升，于2022年8月达到月度提前还款峰值。

“现阶段居民储蓄不断增加，预计2023年本公司个人住房贷款提前还款量仍将阶段性维持高位”，招商银行判断称。

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